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普通工薪家庭如何理财实现2年内生宝宝计划 理财规划

2018-11-17 06:00

  【理财案例】

  仇女士,今年29岁,是一名报社编辑,月收入4000元;老公是一名焊接工,每月收入6000元。双方老人每月都需要退休金,暂时无需给他们孝养费。2万元买了银行理财产品,目前有存款10万元。每月家庭生活支出在2500元左右。仇女士和老公计划在2年内要个宝宝,希望有个合理的家庭理财规划。为此,仇女士来到嘉丰瑞德进行咨询。

  【案例分析】

  目前仇女士家庭每月收入总计10000万元,除了每月2500元左右的开支外,有7500元的结余,家庭经济状况还可以,要个宝宝成为仇女士家庭首要目标。嘉丰瑞德理财师认为,由于孩子的成长所需费用多,因此夫妻俩现在就需开始计划。根据仇女士家庭情况分析,理财应稳字当先,除了银行理财产品外,再适当增加一些投资,让收益增加。

  【理财建议】

  1、家庭备用金

  仇小姐家每月有7500元的结余,可以购买货币资金,每年能获得4%的收益率。另外,货币基金相对资金流动性较灵活,是家庭备用金最佳管理方式,若家庭急需用钱,还能随时取出。

  2、育儿计划

  仇女士和老公计划在2年内要个宝宝,最基本的孩子成长所需的费用将成为未来家庭支出的重要方面。现在开始做准备,2万元银行理财产品可继续持有。另外适当增加一些投资。将10万元存款盘活,可以通过嘉丰瑞德认购年化收益率10%左右的理财产品,如宜盛宝的收益率10%,168香港马会开奖结果,151503开奖现场一;月月盈的收益率9.6%等,每年基本能获得1万元左右的收益,是银行1年活期存款收益的3倍,能积攒到更多的资金。

  3、增加家庭保障

  仇女士家庭由于上有老下有小,作为家庭的经济支柱,理财师还建议夫妻俩适当购买意外险,来增加家庭保障。